Cách vận hành của các quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân thực chất là một "nồi cơm chung" của những người hàng xóm. Thay vì gửi tiền vào các ngân hàng lớn xa lạ, bà con trong cùng địa phương tự gom vốn lại để vừa làm chủ, vừa làm khách hàng của chính mình.

Cơ chế vận hành rất mộc mạc: người có tiền nhàn rỗi gửi vào lấy lãi, người cần vốn nuôi heo hay buôn bán thì vay ra. Vì là người trong kẹt ngõ với nhau, sự tin tưởng và giám sát cộng đồng chính là "tài sản thế chấp" uy tín nhất.

Tiền lãi thu về sau đó lại được chia lại cho các thành viên hoặc tái đầu tư cho xóm giềng. Đây là kiểu kinh tế tương trợ, giúp đồng vốn xoay vòng ngay tại địa phương thay vì chảy đi nơi khác.

Lỡ ai đó cầm tiền rồi chạy mất thì cả xóm nhịn đói à?

Không dễ ăn của ngoại vậy đâu! Dù là tình làng nghĩa xóm, nhưng quỹ vẫn có một "ban trọng tài" do chính bà con bầu ra để canh chừng túi tiền. Họ biết rõ nhà ông A có mấy con lợn, bà B bán tạp hóa có đắt khách không mới dám gật đầu cho vay.

Hơn nữa, quỹ này vẫn chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Nếu có biến, hệ thống bảo hiểm và các quỹ hỗ trợ sẽ nhảy vào ứng cứu để đảm bảo cái nồi cơm chung không bị đập vỡ tan tành.

Cái hay nhất là áp lực từ chòm xóm. Ai định quỵt tiền là tự gạch tên mình ra khỏi cộng đồng, đi đâu cũng bị lườm nguýt thì sống sao nổi ở cái làng này?

Mấy ông 'trọng tài' làng này lấy đâu ra nghiệp vụ mà quản tiền?

Đừng coi thường mấy ông chú, bà bác trong làng! Họ không cần bằng cấp tài chính cao siêu, nhưng lại có "bằng cấp lòng tin". Họ vẫn phải đi tập huấn nghiệp vụ bài bản về sổ sách, quy trình theo quy định chứ không phải làm lụi đâu.

Quan trọng nhất, họ nắm rõ "lý lịch" từng người. Ngân hàng phố chỉ nhìn con số, còn họ nhìn vào cái đức tính và uy tín của người vay. Đó là thứ nghiệp vụ thực tế mà máy móc hay chuyên gia ở xa không bao giờ bì kịp.

Nhưng nếu họ nể tình quen biết rồi cho vay bừa bãi thì sao?

Không có chuyện 'một tay che bầu trời' đâu. Quỹ vận hành theo nguyên tắc dân chủ: mỗi người một phiếu. Nếu các ông 'trọng tài' làm ăn khuất tất, ưu tiên người nhà, bà con sẽ bãi nhiệm họ ngay.

Mọi khoản vay đều phải công khai. Giống như mâm cỗ làng, nếu người chia phần cứ lén lút gắp hết thịt cho con cháu, cả xóm sẽ 'dậy sóng' đòi công bằng ngay.

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước vẫn kiểm tra sổ sách. Nếu phát hiện nợ xấu tăng cao do nể nang, quỹ sẽ bị 'thổi còi' hoặc đóng cửa để bảo vệ tiền của dân.

Nếu bị 'thổi còi' rồi dẹp luôn thì tiền gửi của bà con tính sao?

Yên tâm, không có chuyện "của thiên trả địa" đâu! Mỗi đồng tiền bà con gửi vào đều đã được mua "vé bảo hiểm". Nếu quỹ có lỡ "sập tiệm", tổ chức Bảo hiểm tiền gửi sẽ đứng ra trả lại tiền cho dân theo đúng luật.

Hơn nữa, còn có "anh cả" là Ngân hàng Hợp tác xã đứng sau. Nếu một quỹ hụt hơi, cả hệ thống và Nhà nước sẽ cùng nhảy vào ứng cứu để đảm bảo cái "nồi cơm chung" không bị bốc hơi.

Nói chung, pháp luật đã tính hết nước cờ để bảo vệ túi tiền của bà con rồi!