Tại sao nên tách biệt tài khoản chi tiêu và tiết kiệm?

Để tiền chung một chỗ giống như việc bạn đổ cả trà sữa lẫn nước lọc vào cùng một cái bình. Nhìn thì thấy đầy, nhưng vị thì chẳng ra sao. Khi thấy một con số tổng lớn trong app, bộ não sẽ tự động "ảo tưởng" rằng mình đang dư dả và kích hoạt chế độ chốt đơn không phanh.

Tách riêng tài khoản thực chất là tạo ra một "gờ giảm tốc" tâm lý. Nó giúp bạn phân định rõ ràng đâu là tiền để "sống sót" và đâu là quỹ bất khả xâm phạm cho tương lai.

Chính cái rào cản nhỏ này sẽ ngăn bạn vô tình "ăn" lạm vào tiền tiết kiệm chỉ vì một phút ngẫu hứng nhất thời.

Nhưng chỉ cần vài giây chuyển khoản là "rào cản" bay màu rồi mà?

Đúng là với các app ngân hàng hiện nay, việc "vượt rào" chỉ tốn đúng một cái quét FaceID. Nhưng bí kíp ở đây là bạn phải tự tạo ra sự phiền phức có chủ đích để đánh bại sự tiện lợi đó.

Hãy để tiền tiết kiệm ở một ngân hàng khác hẳn, tốt nhất là không cài app đó trên màn hình chính hoặc chọn các gói tiết kiệm có kỳ hạn để khóa số tiền đó lại.

Chính cái sự "lười" phải đăng nhập hay nỗi sợ bị mất lãi suất sẽ là chốt chặn cuối cùng, giúp cơn nghiện mua sắm của bạn kịp hạ nhiệt trước khi kịp bấm nút xác nhận thanh toán.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn rồi lúc cần tiền gấp thì tính sao?

Đừng lo, không ai bảo bạn đem hết "gia sản" đi nhốt vào két sắt rồi vứt chìa khóa cả. Bí kíp là chia tiền tiết kiệm thành hai ngăn: một ngăn "cấp cứu" và một ngăn "tương lai".

Ngăn cấp cứu là khoản tiền bạn để ở dạng linh hoạt, có thể rút ra ngay khi xe hỏng hay ốm đau. Còn cái "kỳ hạn" kia chỉ dành cho số tiền bạn chắc chắn không dùng tới trong vài tháng tới.

Việc phân loại này giúp bạn không phải "cắn răng" tất toán sổ tiết kiệm và mất sạch lãi chỉ vì một vài chi phí phát sinh nhỏ nhặt.

Vậy ngăn 'cấp cứu' đó nên chứa bao nhiêu tiền là đủ?

Con số này tùy thuộc vào mức chi tiêu tối thiểu hàng tháng của bạn. Hãy cộng hết tiền nhà, ăn uống và xăng xe - những thứ không thể thiếu để "tồn tại".

Mục tiêu lý tưởng là tích lũy từ 3 đến 6 tháng chi phí đó. Nếu mỗi tháng bạn cần 5 triệu để sống, thì 15-30 triệu là con số giúp bạn ngủ ngon.

Nó giống như chiếc sạc dự phòng. Khi cuộc đời bỗng dưng "sập nguồn" vì mất việc hay sự cố, bạn vẫn đủ sức duy trì mà không cần động vào quỹ tương lai.

Làm sao để tích được số tiền đó khi lương vừa về đã hết?

Đừng nhìn vào con số tổng mà choáng, không ai bắt bạn phải có ngay 30 triệu chỉ sau một đêm cả. Hãy coi việc xây quỹ cấp cứu như đang "nuôi heo đất" phiên bản số, cứ góp từng viên gạch nhỏ một thôi.

Bí kíp là quy tắc "trả cho mình trước". Ngay khi lương vừa "ting ting", hãy trích ngay 10-15% chuyển thẳng vào ngăn cấp cứu trước khi kịp nhìn thấy nó.

Coi khoản này như một tờ hóa đơn bắt buộc phải thanh toán cho tương lai. Khi bạn không thấy số tiền đó trong tài khoản chi tiêu, bộ não sẽ tự động "khéo co thì ấm" với phần còn lại.